O que é:
Planejamento, além da idéia de programar, organizar, envolve também uma intenção: a busca de inovação, rompimento com o antigo.

No planejamento financeiro está a intenção de um futuro desejado. Significa estabelecer e seguir uma estratégia precisa (onde estou e onde quero chegar), dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família.

Visa tornar realidade seus objetivos e sonhos, identificando-os adequadamente e estabelecendo horizontes para sua concretização.

Por que é importante:
Um alto salário não é garantia de conforto financeiro assim como um salário baixo não implica que não conseguirá formar uma poupança adequada às suas necessidades.
 
As pessoas têm que saber viver com o que tem.

O planejamento financeiro irá ajudar a evitar erros, como a falta de recursos numa situação de emergência ou evitar que se contratem dívidas além do necessário. Além disso, planejar suas finanças irá ajudar a tomar decisões de investimento consistentes com o perfil de tolerância a riscos e com relação aos objetivos e metas.

O ciclo da vida tem várias fases, cada uma com seus desafios e peculiaridades. Através do Planejamento Financeiro é possível identificar as oportunidades e dificuldades de cada uma para, antecipadamente, planejar, com propriedade e tranqüilidade, estratégias para enfrentar cada situação.

O Planejamento Financeiro pode fazer mais por seu futuro do que 35 anos de trabalho duro.

A quem se destina: 
A qualquer pessoa ou unidade familiar que busca a melhoria da Saúde Financeira, por exemplo:
 
A empresários, executivos e profissionais liberais sem tempo para organizar, controlar e monitorar suas finanças.

A quem quer se disciplinar para ter um futuro financeiro de tranqüilidade.

A famílias / pessoas diante de algum evento específico.

A quem necessita comprometer os membros da família em projetos financeiros conjuntos.

A superendividados passivos.

Quais as etapas
O planejamento financeiro abrange análise de todas as suas necessidades e de sua família, principalmente:

Avaliação da Situação Financeira 
Este é um passo muito importante. Para saber onde quer chegar e quando, você precisa saber onde está e qual sua velocidade potencial. Como andam as finanças de sua família, ou seja, como estão receitas, gastos, dívidas e investimentos?

Como elas se comparam com famílias de perfil de renda similar?

Quais os seus Objetivos? Quanto eles valem? 
Definir e avaliar seus objetivos e sonhos, ou seja, indicar quanto você precisa para realizá-los e determinar se são factíveis e o prazo para alcançá-los são duas peças essenciais desse seu quebra-cabeça financeiro.

Projetar a evolução de seu orçamento doméstico e seu patrimônio com vistas a estabelecer metas periódicas.

Conheça o seu Perfil
Estruturar uma carteira de investimentos que não lhe cause estresse é contribuir para sua saúde financeira.

Conhecer seu perfil de tolerância ao risco e as alternativas de investimento e financiamento irá contribuir para aprimorar seu conhecimento do mercado financeiro.

Planos de Investimento
Como construir seu patrimônio ao longo dos anos de forma a ter poupança suficiente para arcar com suas necessidades futuras, ou seja, ter recursos para alcançar seus objetivos e sonhos.
 
Detalhar um plano de investimento é crítico para saber como, quando, e se você e sua família serão capazes de realizar seus sonhos.
 
Está aí, incluído também, a análise de modalidades de investimento. Você deverá escolher uma estratégia de investimento adequada a sua condição financeira atual e futura, ao seu perfil, seus objetivos e ao prazo desejado para chegar lá.

Avaliação de Risco e Estratégias de Proteção 
Identificar riscos potenciais que possam gerar consequências financeiras desastrosas e o possível impacto destes eventos no orçamento familiar ajudam você a se prevenir e se preparar.
 
Identificar estratégias para proteger você e sua família contra riscos como doença, invalidez, acidentes, morte e outras situações extremas, analisando seu custo X benefício.

Planejamento de Aposentadoria
Sabemos do aumento da expectativa de vida a cada geração.
O período de vida na aposentadoria está cada vez mais longo e envolve mudança de estratégia de investimentos e gastos.
 
Seja qual for a sua idade, nível de renda e objetivos, você e sua família devem começar a planejar a aposentadoria desde cedo. Como qualquer processo de planejamento financeiro, o planejamento da aposentadoria envolve determinar suas necessidades e de sua família durante os anos de aposentadoria, planejar investimentos específicos, e monitorá-los constantemente.

Planeje seus Impostos 
Planejamento tributário não é sonegação. Há estratégias de investimento que podem gerar ganhos, como o prazo ou tipo de investimento, a postecipação de impostos em previdência privada.

Situações específicas 
Outras análises poderão ser objeto de contratação, por exemplo, o planejamento de herança, compra e venda de ativos.


Formulação dos objetivos e alternativas para você e sua família
O foco do processo de planejamento financeiro é você e sua família. Portanto, é imprescindível a sua participação ativa nesse processo, junto com nosso consultor, enfatizando que o maior responsável pelos resultados será você.

Deve-se atentar para os seguintes pontos básicos: 

• Fixar objetivos factíveis. Não adianta querer R$ 1 milhão daqui a 3 anos aplicando R$ 100 por mês. Esse é um objetivo no mínimo improvável de ser alcançado. O importante é quantificar seus objetivos tendo em vista as condições do mercado, e que deverão ser revisados no futuro.

• Compreender o efeito de cada decisão financeira. Cada decisão financeira que você toma traz consequências para o seu bolso. Se você economiza mais para comprar uma casa própria isto gera impacto sobre o poder de consumo de sua família. Esta correlação entre as diversas decisões financeiras implica que você sempre tem que avaliar as consequências geradas sobre outros itens de seu planejamento financeiro.

• Reavaliar sua situação financeira periodicamente. Planejamento financeiro é algo dinâmico. Além dos seus objetivos e os de sua família poderem mudar ao longo dos anos devido às mudanças de estilo de vida e outras questões, a situação da economia também é mutável, assim como os preços dos sonhos também mudam. É preciso revisar seu plano financeiro constantemente e fazer os ajustes necessários. Isto ajudará você a manter seu plano na direção desejada para atingir suas metas e realizar seus sonhos.

• Prazo: O prazo para apresentação do Relatório, cumpridas as etapas de análise e de formulação dos objetivos e alternativas é, em princípio, de 7 dias úteis, a contar do recebimento de todas as informações e da confirmação do pagamento ajustado.
  
  

Implementação e Acompanhamento
Tão ou mais importante que as avaliações, análise, discussões e a formulação de objetivos, é a sua IMPLEMENTAÇÃO ou o FAZER ACONTECER. Esta etapa é da responsabilidade do CLIENTE.

A implementação das recomendações, estratégias bem como contratação de produtos e serviços é de sua exclusiva responsabilidade, assim como a escolha de contrapartes nos negócios.
 
Quanto ao ACOMPANHAMENTO do planejado versus realizado, a equipe do Financenter poderá atuar, visando monitorar, corrigir ou fazer ajustes necessários considerando as características das pessoas participantes, bem como mudanças no cenário.
 

Revisões e Atualizações
Revisões e atualizações futuras, decorrentes de mudanças no estágio de vida, no mercado, nos objetivos, serão objetos de novo planejamento.

Metodologia: 
Processo ELETRÔNICO: Comunicação; envio e recebimento de informações será via e-mail, vídeo conferência ou carta.
 
Processo PRESENCIAL: além dos meios eletrônicos há entrevistas presenciais. O Processo será definido mediante acordo envolvendo, também, conveniência e preço. 

*FINANCENTER - BML Serviços Financeiros Ltda. Proprietária das marcas e domínios  www.financenter.com.br e www.drprevidencia.com.br

 

Atenção Para divulgar este artigo mencione a autoria

Descubra como a Equipe da empresa Economia Comportamental pode contribuir com você com os serviços de Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar e com sua empresa com as Palestras e Cursos sobre Educação Financeira.   SERVIÇOS DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar O Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar tem como objetivo auxiliar a criar uma estratégia precisa para acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa ou de uma família ajudando-as a arquitetar um Projeto de Vida para a conquista de etapas importantes da vida como acumular recursos para a faculdade dos filhos, para a compra de imóveis, para a tão sonhada aposentadoria, para iniciar um negócio próprio ou proteger sua família contra eventualidades. Saiba mais »   Palestras Financeiras Palestra in Company sobre Educação Financeira e Planejamento Financeiro Nesta palestra com o Planejador Financeiro Rogério Nakata, a empresa Economia Comportamental oferece aos colaboradores de sua empresa conceitos fundamentais sobre Educação Financeira e Planejamento Financeiro Pessoal auxiliando-os na administração de seu dinheiro, na solução de problemas financeiros, na eliminação de dívidas e no uso consciente do crédito. Tudo isso, de forma didática e descontraída desmistificando o linguajar “economês” que impede muitas pessoas de se interessarem sobre um assunto tão relevante Saiba mais »   CURSO SOBRE EDUCAÇÃO FINANCEIRA Cursos in company sobre Educação Financeira Nos Cursos in company sobre Educação Financeira, Rogério Nakata, ajuda os colaboradores e funcionários a fazerem muito mais com o dinheiro que ganham. A Educação Financeira é uma matéria que, infelizmente, ainda não é ensinada nas escolas mas que com certeza vale para toda vida e de grande importância para os dias de hoje. Ensinada nos países mais desenvolvidos, tem como objetivo principal valorizar a Qualidade de Vida das pessoas ajudando-as a entender melhor como o dinheiro funciona, na tomada de decisões na hora de comprar uma casa ou um carro, a pagar um curso, a iniciar um negócio próprio ou a fazer um plano de aposentadoria. Saiba mais »

 

Newsletter Ganhe o e-book: "A Importância do Planejamento Financeiro" Cadastrando-se gratuitamente na newsletter da Economia Comportamental e passe a receber periodicamente os artigos de Rogério Nakata. saiba mais >>

Newsletter Ganhe o e-book "A Importância do Planejamento Financeiro" cadastrando-se gratuitamente no EC News e receba periodicamente os Artigos Financeiros do Planejador Financeiro Rogério Nakata saiba mais =>