Mais do que números, esses dados escancaram uma crise silenciosa: os jovens estão trocando o longo prazo pelo imediatismo, e o impacto vai muito além da educação. Está nas dívidas, na ansiedade, na frustração e, principalmente, na falta de educação financeira. Os jovens estão abrindo mão de seu futuro buscando atalhos que não os levarão a lugar algum, a não ser para uma zona de risco e de decepções financeiras que podem comprometer sua relação com o dinheiro no presente, mas também no futuro, reduzindo sua autoestima e sua capacidade em cuidar de suas próprias finanças pessoais.

O vício do ganho rápido e o apagão do planejamento

O crescimento meteórico das casas de aposta no Brasil não veio acompanhado de um crescimento na consciência sobre dinheiro. É o famoso “ganhar fácil”, com marketing sedutor, patrocínio de clubes, influenciadores que se aproveitam do chamado “cachê da desgraça alheia” que pode lhes proporcionar um retorno de até 55% sobre as perdas dos apostadores, somado às promessas enganosas de que “com R$ 5 dá pra mudar sua vida”. Dá mesmo — só que nem sempre para melhor.

No fundo, estamos falando de um comportamento financeiro perigoso: usar dinheiro essencial com a expectativa de multiplicá-lo em curto prazo, sem controle nem reserva de emergência, pode, antes mesmo destes jovens entrarem no mercado de trabalho, já comprometer sua vida financeira de largada. A pesquisa da CNDL/SPC Brasil mostra o seguinte retrato da Geração Z:

• 47% não controlam suas finanças pessoais
• 53% não têm nenhum tipo de planejamento financeiro
• Mais de 60% ainda não possuem qualquer reserva para emergências

Ou seja: não há controle, não há planejamento financeiro algum, e ainda há uma falsa sensação de que “dá tempo de resolver depois”. E quando o depois chega, vem o cartão estourado, o cheque especial que se torna “espacial” devido ao limite astronômico, as mensalidades atrasadas e, com sorte, uma dose de arrependimento.

Desigualdade e endividamento: quando a classe pesa no bolso

Os dados do UOL ainda mostram um recorte importante: entre os jovens das classes D e E, 43% só conseguiriam iniciar a graduação se interrompessem os gastos com apostas, enquanto apenas 22% da classe A alegam o mesmo. A conclusão é clara: quanto menor a renda, maior o impacto das apostas na trajetória educacional e financeira.

E aqui entra uma armadilha cruel: em vez de ver a educação como um investimento que gera renda no futuro, muitos veem a aposta como a única chance de “virar o jogo”. A longo prazo, isso se traduz em ciclos de endividamento, frustração e estagnação social.

Consequências práticas (e perigosas)

As apostas têm três grandes impactos nos jovens:

1. Financeiro: dinheiro que seria destinado à faculdade, transporte, alimentação ou poupança acaba indo pelo ralo em razão das “bets”.
2. Educacional: atraso ou desistência do ensino superior compromete a empregabilidade, a carreira, a renda futura e até mesmo um melhor posicionamento social. Segundo dados da ABMES/Symplicity de 2022, 69% dos recém-formados conseguem emprego (CLT ou informal) em até um ano após a formatura; 81% no bacharelado atuam na área de formação, comparado a 69% dos licenciados e 51% dos tecnólogos.
3. Emocional: culpa, ansiedade e até depressão são comuns em quem perdeu o controle sobre o dinheiro — especialmente sem rede de apoio.

Além disso, é comum o endividado apostar ainda mais para “recuperar o prejuízo”, gerando um looping de perda → aposta → mais perda → mais aposta. Conhecido também como comportamento compulsivo de risco.

Caminhos para virar esse jogo

Educação financeira é o antídoto mais eficaz contra o vício do imediatismo. Mas ela precisa ser feita na linguagem da juventude, com ferramentas que se conectem com a realidade digital deles. A seguir, algumas dicas práticas:

1. Use apps para controlar os gastos

Ferramentas de mercado ou até planilhas simples ajudam a enxergar onde o dinheiro está indo. Ver o gasto com “bets” como uma categoria isolada pode ser um baita choque de realidade.

2. Crie metas reais (e visuais)

Quer fazer faculdade? Estudar fora? Comprar algo caro? Transforme esses sonhos em metas financeiras visíveis: adesivo no espelho, wallpaper do celular, fundo de tela do computador, lembrete semanal. Isso reforça o “porquê” de evitar gastos impulsivos ou de realizar apostas em jogos de azar.

3. Busque ajuda

Perdeu o controle? Não se envergonhe. Há planejadores financeiros especialistas em aspectos financeiros comportamentais, psicólogos, programas de apoio a endividados e até grupos anônimos para jogadores compulsivos. Falar sobre o problema é o primeiro passo para resolver.

4. Por fim, o futuro não se aposta e nem tem atalhos — se constrói

Não é proibido se divertir, apostar ou se arriscar. O problema é quando isso passa a definir sua trajetória de vida e a única chance de virar o jogo de sua vida financeira. O jovem que adia o sonho de se formar para tentar a sorte nas “bets” está vendendo seu futuro por promessas que, na maioria das vezes, não se cumprem.

Controlar as finanças não é chato — é libertador. Significa poder escolher onde estudar, onde morar, o que fazer com o seu tempo e sua vida. A educação financeira, ao contrário das apostas, não promete enriquecer da noite para o dia — mas garante que você não fique pobre para sempre.

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Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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Dentre os fatores que podem ser relacionados, está que, nos últimos anos, o Brasil viu uma explosão no mercado de apostas online. Plataformas de apostas online que tornaram-se presença constante em comerciais, redes sociais e, principalmente, nos stories de influenciadores digitais. Com isso, o Raio X do Investidor Brasileiro (8ª edição) revela um dado alarmante: a crescente busca por rendimentos rápidos vem acompanhada de um aumento no estresse financeiro.

É a receita perfeita para o desastre financeiro de indivíduos e de famílias, pois elas trazem a promessa de dinheiro fácil e rápido, com acessibilidade em 24 horas e um apelo emocional reforçado por celebridades que transformaram as “bets” em um estilo de vida aspiracional.

Em 2024, cerca de 23 milhões de brasileiros (15% da população com mais de 16 anos) fizeram ao menos uma aposta online. Dentre esses, quase metade (47%) possui dívidas em atraso, índice muito superior à média geral da população (33%). O quadro se agrava ainda mais entre os que consideram as apostas uma forma de investimento — 51% deles estão endividados!

Além disso, 16% dos apostadores (cerca de 4 milhões de pessoas) acreditam que estão investindo ao apostar online, o que escancara a confusão entre entretenimento e aplicação financeira. Tudo isso torna-se ainda mais perigoso quando se tem 10% dos apostadores que apresentam alta tendência ao vício, com média de gastos mensais de R$ 683,64 — mais que o triplo da média da população apostadora geral que é de R$ 216.

O impacto emocional também é significativo: 52% dos apostadores tentam recuperar perdas com novas apostas e quatro em cada dez sentem culpa pela forma como jogam. Não surpreende que esse comportamento esteja intimamente ligado ao estresse financeiro: 66% das pessoas com dívidas relatam sentir alto nível de estresse.

Enquanto muitos perdem, poucos ganham — e esses poucos estão do lado de lá da tela. Influenciadores digitais chegam a cobrar R$ 20 mil por um story, R$ 50 mil por uma foto no feed e até R$ 30 mil para fixar um post, promovendo casas de apostas.

E não para por aí, pois alguns contratos incluem comissões pelas perdas dos apostadores que usarem seus links ou códigos promocionais, chamada de “Caixê da Desgraça Alheia”. Em outras palavras, quanto mais você perde, mais eles ganham.

Isso tem atraído o olhar de órgãos reguladores e da opinião pública. A CPI das Bets, instaurada em 2024, busca investigar o impacto dos jogos de aposta no orçamento das famílias brasileiras. Paralelamente, a Operação Integration da Polícia Federal apura esquemas de lavagem de dinheiro envolvendo essas parcerias.

Influenciadores têm responsabilidade com seus seguidores. Mas, quando o que está em jogo é um lucro garantido em cima da sua perda, é preciso refletir: essa influência está lhe auxiliando de fato ou lhe afundando cada vez mais em dívidas?

Em vez de apostar na sorte, aposte no conhecimento. O Planejamento Financeiro pessoal é a chave para construir uma vida financeira sólida, sem atalhos ilusórios e promessas de dinheiro fácil, pois não existe milagre: existe educação, organização e escolhas conscientes.

Se você se sente pressionado por dívidas, tentado pelas apostas ou quer entender melhor como cuidar do seu dinheiro, conte com um planejador financeiro certificado (CFP®). Ele pode te ajudar a sair do ciclo de endividamento e construir um futuro mais tranquilo, portanto, fuja do jogo onde só o outro lado ganha. Planeje-se, proteja-se e escolha ser o protagonista da sua vida financeira!

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

                       E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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