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Em janeiro de 2025, conforme o cronograma estabelecido pelo Decreto nº 10.997/2022, a alíquota do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sobre compras internacionais com cartão de crédito foi reduzida de 4,38% para 3,38%. Essa redução faz parte de um plano gradual de eliminação do IOF em operações cambiais até 2029, alinhando o Brasil às diretrizes da OCDE.

Além disso, o IOF sobre a aquisição de moeda estrangeira em espécie permanece em 1,10%, com previsão de redução para zero até 2028.

Em relação às operações de crédito, o governo implementou um aumento nas alíquotas do IOF para pessoas jurídicas, visando atender às metas fiscais. No entanto, essa medida enfrentou resistência no Congresso, e o Ministro da Fazenda, Fernando Haddad, indicou que qualquer revisão será parte de uma reforma tributária mais ampla.

Diante dos últimos acontecimentos, resolvemos elencar alguns produtos e estratégias para tentar minimizar os impactos do IOF no seu planejamento financeiro:

1. Investimentos locais que são isentos de IOF

• Tesouro Direto (Tesouro Selic, IPCA+): isentos de IOF após 30 dias, oferecem segurança e liquidez.
• LCI e LCA: As Letras de Crédito Imobiliária e as Letras de Crédito do Agronegócio são isentas de IR e IOF para pessoas físicas e são alternativas atrativas para diversificar investimentos, principalmente, num momento de taxas de juros elevadas com uma Selic em Junho de 2025 no patamar de 14,75% ao ano.

2. Previdência Privada com Aportes Planejados

• VGBL (Vida Gerador Benefícios Livres): A partir das regras válidas desde 23/05/2025, passou a ser cobrado um IOF de 5% sobre o valor excedente a R$ 50.000,00 por mês, por CPF e por seguradora. Para aportes mensais até R$ 50 mil, este permanece isento de IOF, por isso, estratégias como fracionar aportes podem ser consideradas para manter-se dentro da faixa de isenção. Exemplo:

📆 Fracione aportes ao longo do mês

• Ao invés de um aporte de R$ 120 mil em uma única tacada, divida em três aportes menores de R$ 40 mil pagando ZERO de IOF pois, estaria dentro do limite mensal. Por exemplo, um aporte de R$ 70 mil com IOF de 5% custa R$ 1.000 a mais nesta simples operação, portanto, se o investimento tiver baixa rentabilidade no curto prazo, talvez não compense a estratégia adotada. Isso porque, de largada, você já sairia perdendo 5% sobre o excedente de R$20 mil em seu investimento.

📘 Exemplo 1: Aporte de R$ 70.000,00 no mês

• Valor investido no VGBL em junho: R$ 70.000,00
• Limite isento: R$ 50.000,00
• Valor excedente: R$ 20.000,00
• Cálculo do IOF:
• R$ 20.000,00 × 5% = R$ 1.000,00 de IOF

💥 O investidor pagará R$ 500,00 de IOF no momento do aporte, e apenas R$ 69.000,00 serão efetivamente investidos (se o IOF for descontado do valor total).

3. Contas Digitais com Rendimento Automático

• Algumas contas remuneradas oferecem rendimento automático com isenção de IOF após 30 dias, sendo úteis para reservas de curto prazo como por, exemplo, aquelas destinadas para emergências.

4. Fundos de Investimentos Internacionais com Estrutura no Brasil

• Permitem exposição ao mercado internacional sem a necessidade de remessa de recursos ao exterior, evitando o IOF de 0,38% sobre transferências internacionais.

5. Uso de Cartões de Crédito no Exterior

É sempre prudente contar com outros meios de pagamento em uma viagem ao exterior, então, busque um cartão de crédito internacional que consiga mitigar o IOF de 3,38% ou, até mesmo, zerá-lo. A boa notícia é que algumas instituições estão entrando nesse jogo com isenção total ou devolução via cashback ou pontos. Seguem alguns exemplos:

💳 Cartões de Crédito que Zeram ou Compensam o IOF

🔷 1. Porto Seguro Visa ou Mastercard Black Internacional

✅ Destaques:

• IOF zerado (0%) em compras internacionais (a Porto absorve esse custo). Saiba mais aqui: https://youtu.be/Oi5RJvUvyj0?si=KWdF2thIav6IFPJl
  https://porto.vc/cartao_de_credito_porto_bank_973f0d20ae95419fb45700c0353249cb
• Câmbio do dia da compra (não da fatura), dando previsibilidade.
• Oferece ainda 2 pontos por dólar gasto, que não expiram (Programa Porto Plus).
• Aceito globalmente, com benefícios premium Visa/Mastercard (acesso a salas VIP, concierge etc.).

🧠 Exemplo prático:

• Fernanda gasta US$ 1.000 em uma viagem.
• No cartão Porto, ela paga somente o valor convertido, sem IOF (economiza R$ 169 de IOF em relação a outros cartões).
• Se estivesse com um cartão tradicional com IOF de 3,38%, pagaria R$ 5.000 + R$ 169 = R$ 5.169.

📌 Requisitos:

• Renda mínima alta (acima de R$ 20 mil mensais) ou relacionamento elevado com a seguradora.
• Anuidade negociável dependendo do uso ou isenta no primeiro ano em promoções.

🟦 2. Cartão XP Visa Infinite

✅ Benefícios:

• IOF padrão (3,38%) não é isento, mas oferece cashback que pode compensar parte do valor gasto.
• Cashback direto em conta (1% a 2%) ou em fundos de investimento.
• Câmbio do dia da compra (ótimo para controle).

⚠️ Observação:

• Não é zero IOF, mas pode reduzir o impacto com o retorno parcial do gasto.

🟨 Outros Cartões/Alternativas Interessantes:

6. Planejamento de Viagens com Compra Antecipada de Moeda Física

• Apesar do IOF de 1,10%, comprar moeda estrangeira aos poucos e com antecedência pode auxiliar a suavizar o impacto do câmbio, criando um preço médio de aquisição, pois dificilmente conseguirá acertar o melhor momento e preço de compra da moeda estrangeira que se deseja levar.

📊 Tabela Comparativa: IOF Antes e Depois das Novas Regras (2025)

Para mais informações conte sempre com o apoio de um planejador financeiro com a certificação CFP® que lhe auxiliará a traduzir de forma didática sobre estas novas regras do IOF e outras que ainda poderão vir a ocorrer sobre este assunto.

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

                                                                           E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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O Que é o Crédito Consignado Privado?

O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário do trabalhador. Diferente do crédito pessoal convencional, ele possui juros menores devido à menor inadimplência por proporcionar como garantia à operação o FGTS e já que o pagamento é garantido pelo desconto direto em folha.

Principais Características:

✅ Taxas de juros reduzidas: As taxas variam conforme a instituição financeira e a análise de crédito do trabalhador. Por exemplo, a Caixa Econômica Federal oferece taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês.

✅ Parcelamento de longo prazo: Possibilidade de parcelamento estendido, dependendo das condições oferecidas pelo banco.

✅ Comprometimento de renda limitado: As parcelas do empréstimo consignado terão valor limitado a 35% do salário, ou seja, o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário.

✅ Disponibilidade restrita: Disponível apenas para trabalhadores de empresas conveniadas.

✅ Garantias adicionais: Possibilidade de utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória por demissão sem justa causa como garantia.

Como Contratar o Crédito Consignado Privado?

Para contratar o crédito consignado privado, o trabalhador deve seguir os seguintes passos:

1. Acesse a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital): Disponível para download nas lojas de aplicativos para smartphones.
2. Realize a Simulação: Dentro do aplicativo, é possível simular o valor do empréstimo desejado e autorizar o compartilhamento das suas informações trabalhistas para que as instituições financeiras possam apresentar propostas.
3. Receba Propostas: Após a simulação, as instituições financeiras enviarão propostas de crédito.
4. Selecione a Proposta: Escolha a proposta que melhor se adequa às suas necessidades.
5. Finalize a Contratação: Ao selecionar a oferta de uma instituição financeira, você será direcionado para o canal oficial do banco para concluir a contratação. Por exemplo, ao escolher a proposta da Caixa Econômica Federal, o aplicativo direcionará você para o WhatsApp da Caixa para finalizar a contratação.

O Que Acontece em Caso de Demissão?

Uma das principais preocupações ao contratar um crédito consignado privado é a possibilidade de demissão antes do pagamento total da dívida. O governo permite que até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória (40% do saldo do FGTS) sejam usados como garantia do empréstimo.

Caso o trabalhador seja demitido e o valor da multa rescisória já esteja comprometido com o empréstimo, esse montante será automaticamente utilizado para quitar parte da dívida. Se o saldo do FGTS não for suficiente para cobrir a dívida restante, o trabalhador precisará renegociar o pagamento diretamente com o banco, podendo enfrentar taxas de juros mais altas e novos prazos.

Comparação Entre Crédito Consignado e Crédito Pessoal Tradicional

Para entender melhor os impactos financeiros dessa escolha, vejamos uma comparação prática entre o crédito consignado privado e o crédito pessoal tradicional oferecido pelos bancos:

Além disso, vejamos o impacto dessas taxas na prática, simulando um empréstimo de R$ 10.000 em cada uma das modalidades:

Simulação de Parcelas Mensais

Agora, vejamos quanto cada modalidade custaria ao final do pagamento e a diferença percentual entre elas:

Como podemos ver, o consignado privado pode representar uma economia significativa ao longo do tempo, já que o crédito pessoal tradicional pode custar aproximadamente 55% a mais no final do pagamento.

Para Quem o Crédito Consignado Privado é Indicado?

Essa modalidade pode ser interessante para quem precisa de dinheiro emergencial, mas quer pagar menos juros do que em um empréstimo pessoal convencional. No entanto, é fundamental ter certeza de que as parcelas cabem no orçamento, já que o desconto é automático e pode comprometer parte da renda mensal.

Indicado para:
✔ Trabalhadores do setor privado cujas empresas têm convênio com bancos.
✔ Quem precisa de crédito com taxas mais baixas e prazos maiores.
✔ Quem tem dificuldade em conseguir aprovação para crédito pessoal devido à análise de risco mais rigorosa dos bancos.

Não indicado para:
❌ Quem já tem um orçamento apertado e pode comprometer ainda mais sua renda.
❌ Quem deseja um empréstimo para despesas supérfluas ou sem planejamento financeiro adequado.
❌ Trabalhadores que não têm estabilidade no emprego, pois, em caso de demissão, a dívida pode ser antecipada ou renegociada com condições menos favoráveis.

Em resumo o crédito consignado privado pode ser uma opção interessante para reduzir custos com juros, mas deve ser utilizado com planejamento. Ele pode ser um alívio para pessoas altamente endividadas, mas é essencial garantir que a parcela se encaixe no orçamento doméstico para evitar problemas financeiros futuros.

Além disso, o uso do FGTS como garantia pode ajudar na obtenção do crédito, mas é necessário compreender os riscos envolvidos, especialmente em caso de demissão. Antes de contratar um empréstimo, avalie sua real necessidade e considere alternativas, como reorganização do orçamento ou busca de outras fontes de crédito mais vantajosas.

Lembre-se: endividar-se sem um propósito claro pode comprometer sua saúde financeira a longo prazo. Faça simulações, compare taxas entre bancos e tenha certeza de que o crédito consignado privado é a melhor escolha para sua realidade.

Se precisar de ajuda para organizar suas finanças e entender melhor suas opções de crédito, procure sempre um planejador financeiro de sua confiança com a certificação CFP®. Uma decisão bem-informada hoje pode evitar problemas financeiros no futuro!

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Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

                E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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Se você é gestor, empresário ou profissional de RH, precisa entender que oferecer educação financeira aos colaboradores vai muito além de um benefício: é um diferencial estratégico para sua empresa!

Funcionários que enfrentam dificuldades financeiras tendem a sofrer com estresse constante, o que afeta diretamente a concentração, a motivação e até a segurança no trabalho. Além disso, problemas financeiros pessoais podem gerar presenteísmo, absenteísmo, aumento da rotatividade e até mesmo acidentes de trabalho.

Como a educação financeira impacta diretamente o desempenho da sua equipe?

Aqui estão cinco razões convincentes para investir em programas de educação financeira na sua empresa:

1. Redução do Presenteísmo

Presenteísmo é quando o colaborador está fisicamente presente, mas sua produtividade está comprometida devido a preocupações externas. Quando um funcionário está endividado, ele passa boa parte do expediente pensando em como pagar as contas, negociando dívidas ou buscando soluções financeiras. Ao oferecer educação financeira, sua empresa ajuda os colaboradores a gerenciar melhor seus recursos, reduzindo o estresse e aumentando a eficiência no trabalho.

2. Menos Absenteísmo

Faltas frequentes podem estar diretamente relacionadas a problemas financeiros, seja porque o funcionário precisa resolver pendências bancárias ou está emocionalmente desgastado. Com um planejamento financeiro adequado, as chances de enfrentar crises que causem ausências diminuem consideravelmente.

3. Redução da Rotatividade

Muitos colaboradores pedem demissão para sacar o FGTS ou a multa rescisória como forma de solucionar um endividamento momentâneo. No entanto, isso apenas adia o problema, e a empresa acaba perdendo talentos. A educação financeira ajuda os funcionários a entenderem melhor suas finanças, reduzindo a necessidade de decisões impulsivas e aumentando a estabilidade da equipe.

4. Aumento da Produtividade e Bem-estar

Funcionários que sabem gerenciar o próprio dinheiro vivem com menos ansiedade e estresse, o que melhora o clima organizacional e aumenta a motivação no trabalho. Com conhecimentos sobre orçamento, investimentos e planejamento, eles se tornam mais focados em metas pessoais e profissionais.

5. Prevenção de Acidentes de Trabalho

Pode parecer surpreendente, mas funcionários preocupados com dívidas têm maior tendência a cometer erros por distração, aumentando o risco de acidentes. Um colaborador financeiramente estável tem maior capacidade de concentração, contribuindo para um ambiente de trabalho mais seguro.

Um investimento que se paga sozinho!

Empresas que investem na saúde financeira dos colaboradores percebem rapidamente os benefícios: equipes mais engajadas, redução de custos com turnover e afastamentos, além de um ambiente de trabalho mais produtivo e saudável.

Para garantir um programa eficiente, contar com um Planejador Financeiro com certificação CFP® pode fazer toda a diferença. Esse profissional orienta os colaboradores a construir uma vida financeira mais equilibrada e planejada, trazendo impactos positivos para a empresa como um todo.

O que você acha de transformar a realidade financeira da sua equipe e colher os frutos dessa mudança? Agora é a hora! 🚀

Fale Conosco

Quer saber mais sobre como podemos ajudar sua empresa ou instituição pública a implementar um programa de educação financeira eficaz? Entre em contato conosco!

📞 Telefone: (12) 3014-3452
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Depois da polêmica da última semana que preocupou muita gente sobre a taxação do maior sistema de pagamentos criado pelo Banco Central, mas que não passava de apenas mais um boato das redes sociais, está na hora de nos preocuparmos com coisas mais relevantes, como, por exemplo, com as nossas Finanças Pessoais em 2025, que está apenas se iniciando, onde devemos estar preparados diante dos desafios de mais um ano que se inicia.  

Desafios estes que vão desde a alta de inflação que se acumula em 12 meses próximo dos 5%, mas também uma alta prevista de juros que pode chegar a 15% ao ano. Estes juros mais elevados significam duas coisas: oportunidade para quem tem dinheiro ou planeja investir neste ano e risco de aumentar o endividamento caso tenha que tomar empréstimos para honrar algum compromisso, quitar outras dívidas ou aumentar o seu patrimônio, pois os juros devem também refletir sobre os financiamentos a serem adquiridos neste ano.

O início de um novo ano é o momento ideal para revisarmos as metas financeiras e criar um plano para alcançá-las e para isso separei algumas dicas que podem lhe inspirar a fazer um 2025 diferente, pois ninguém quer repetir o mesmo ano 365 vezes e isto vale também para uma das áreas mais delicadas de nossa vida, que é a financeira, pois quando ela vai mal, outros aspectos da nossa vida também são invariavelmente afetados. Para isso, preparei este artigo que traz insights valiosos e práticos para ajudar você a melhorar sua relação com o dinheiro em 2025.

1. Compreenda sua Relação com o Dinheiro

Crie comportamentos financeiros que possam se tornar novos hábitos, pois estes são mais importantes do que o conhecimento técnico que você possui ou que acha que não tem a respeito do assunto e pergunte-se:

• Quais são meus objetivos financeiros plausíveis que podem ser mensurados e alcançados em 2025?

Ter clareza sobre suas motivações e melhorar sua relação com o dinheiro pode auxiliá-lo a tomar decisões mais conscientes em busca de seus objetivos, mas também pode contribuir para dar um primeiro passo importante rumo a uma vida financeira mais planejada, aumentando a sua capacidade de poupar e investir.

2. Listar, Estimar e Investir

Uma das lições mais valiosas, inclusive descrita por Morgal Housel em seu livro Psicologia Econômica, é que a riqueza está em viver abaixo de suas possibilidades, por isso a importância de criar um orçamento simples e eficiente da seguinte forma:

• Liste suas despesas fixas (aluguel, contas, alimentação, saúde, lazer, transporte, etc.).
• Defina um valor para economizar todos os meses antes de gastar e, de preferência, assim que o salário ou pró-labore de sua atividade profissional ou empresarial entrar na sua conta.
• Evite complexidade: quanto mais simples e mais funcional para você, melhor a longo prazo, até mesmo para a construção de um novo hábito financeiro, seja para cortar despesas como para investir.

3. Construa um Fundo de Emergência

Este aspecto financeiro vale ser destacado por ser um dos pontos mais importantes para lhe proporcionar um pouco mais de tranquilidade neste ano de 2025. Tudo isso porque possuir uma reserva de emergência pode proteger você de imprevistos e reduzir o estresse financeiro em situações imprevistas:

• Economize de três a seis meses de despesas essenciais. Se você é um profissional liberal, assim como eu, busque ter 12 meses de suas despesas mensais salvaguardas em investimentos com possibilidade de resgate em até 1 dia no máximo, ou seja, com liquidez diária e, importante, com baixíssima volatilidade que significa menor risco, como por exemplo, títulos públicos atrelados a Selic, CDBs com liquidez diária ou fundos de investimento em renda fixa que possam ser disponibilizados em D+1 (resgate em até 1 dia útil).
• Use uma conta separada e de fácil acesso para criar este fundo de reserva de segurança.
• Considere automatizar essa poupança para garantir consistência e o débito automático é uma excelente opção para isso.

4. Invista no Longo Prazo

Em vez de buscar ganhos rápidos, foque na consistência e na paciência ao investir mês a mês até que este ato se torne um hábito.

• Diversificação: evite colocar todos os ovos na mesma cesta.
• Consistência: contribua regularmente, mesmo com valores pequenos. Inicialmente, não importa o valor a ser investido até que o hábito seja internalizado e depois disso, sim, é importante mensurar o que é necessário poupar mensalmente para atingir o objetivo desejado além do seu prazo.
• Educação: aprenda sobre opções de investimento como a renda fixa, ao invés de deixar apenas o dinheiro na Caderneta de Poupança, mas se esta for a única opção disponível inicialmente, que seja por ela.

5. Aceite a Incerteza

Segundo Housel, não podemos prever o futuro, mas podemos nos preparar para ele. Isso significa:

• Planejar para o inesperado: esteja pronto para ajustar seus planos conforme a vida muda, pois ela é dinâmica.
• Evitar alavancagem excessiva: o endividamento pode amplificar riscos.
• Celebrar pequenos avanços: o progresso constante é mais importante do que a perfeição.

6. Reflita sobre suas Prioridades

Ao longo do ano, é fácil se distrair com despesas não planejadas e sair dos trilhos. Para manter o foco:

• Revise suas metas financeiras regularmente.
• Questione-se se suas despesas estão alinhadas com seus valores.
• Lembre-se: riqueza não é apenas acumular dinheiro, mas viver uma vida que você valoriza.

7. Busque Conhecimento Continuamente

O aprendizado é um investimento que sempre vale a pena, por isso a importância de iniciar 2025 de maneira diferente!

Leia livros, invista em sua Educação Financeira e participe de cursos, palestras ou contrate uma consultoria para auxiliá-lo a desenvolver habilidades financeiras que lhe ajudem, assim, a conhecer melhor sobre uma matéria que não é ensinada ainda nas escolas que é a Educação Financeira, mas também sobre outros assuntos como, por exemplo, controle de fluxo de caixa doméstico, como os juros compostos funcionam, a importância de investir disciplinadamente, controle de gastos e até mesmo como funcionam o cheque especial e o rotativo de um cartão de crédito. Lembre-se de que uma mente bem informada toma melhores decisões com relação ao dinheiro e evita desperdícios com coisas que não levarão ao destino que almeja atingir.

Para isso, conte sempre com a ajuda de um profissional com a certificação CFP® que, em 2025, estará lhe apoiando não apenas neste, mas ao longo dos próximos anos de sua vida! Foque em simplicidade, disciplina e numa visão de longo prazista para transformar sua vida financeira. Inicie a sua jornada, desde já, e dê um pequeno passo em direção ao futuro que você deseja construir!

Feliz 2025 a todos e contem conosco!

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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À medida que nos aproximamos do final do ano os recebimentos extras começam a surgir na conta dos funcionários sejam por meio das parcelas do 13º terceiro, férias ou participação nos lucros. Com isso, torna-se cada vez mais essencial que a Educação Financeira seja uma ferramenta crucial para o bem-estar dos colaboradores e até mesmo para o sucesso das empresas. A gestão eficaz das finanças pessoais não apenas impacta o bem-estar individual, mas também desempenha um papel importante na produtividade, satisfação no emprego e na redução de fatores relacionados com o presenteísmo, absenteísmo, rotatividade e acidentes de trabalho. A compreensão sobre conceitos financeiros por parte dos colaboradores é fundamental para que possam realizar mais com aquilo que recebem pois, de nada adianta um funcionário receber um aumento salarial e elevar seu padrão de vida ao mesmo patamar. Isso porque, mais cedo ou mais tarde, o estrago nas finanças pessoais será inevitável já que todo o orçamento está destinado apenas para o consumo, sem qualquer espaço para investimentos ou, se quer, para a construção de uma reserva de emergência que, pelo próprio nome, demonstra o tamanho da sua importância contra eventualidades. Eventualidades estas que todos nós podemos enfrentar como, por exemplo, um filho ou pais que fiquem doentes e necessitem de cuidados adicionais, um carro que precisa de manutenção, uma viagem inesperada para prestar as últimas homenagens a um parente que faleceu em outra cidade ou estado, um eletrodoméstico importante que venha a ser danificado ou um vazamento indesejado etc., etc. Tudo isso parece ser exagero, mas assim como um seguro de vida ou seguro de um automóvel faz uma baita diferença na vida de uma pessoa ou de uma família quando se necessita de recursos prontamente, possuir um colchão financeiro pode livrá-lo de uma série de enrascadas como a de não cair nas garras das instituições financeiras que podem cobrar pelo dinheiro emprestado taxas bastante abusivas como as do cheque especial que em média custam 8% de juros ao mês ou no rotativo do cartão de crédito que possui um juro médio de 15% mensal. Isso, sem falar, quando uma pessoa recorre a um agiota que pode cobrar 20% de juros ao mês do devedor que na ânsia de tentar resolver seu problema financeiro pode arrumar uma grande dor de cabeça acompanhada de uma pressão psicológica desnecessária quando ela não consegue honrar o compromisso com o credor.

Quando falamos de administrar os recursos financeiros de uma família gosto muito da “Teoria do gás” de um colega do mercado financeiro, Marcelo Guterman, que possui a certificação CFA (Chartered Financial Analyst), onde em seu livro:  Finanças do lar, Um guia de sobrevivência e prosperidade para as famílias, ele demonstra que “as suas despesas sempre ocuparão todo o espaço do seu orçamento, independente do tamanho do tanque que o armazena”. Isto significa que sempre acharemos espaço para gastar o nosso dinheiro e por esta razão é tão importante o colaborador ter em mente que se ele não separar, assim que recebe seu salário, seja  por meio de um débito automático para uma conta investimento ou por meio de uma previdência complementar oferecida pela empresa onde trabalha, mais difícil será destinar recursos para ocorrências no presente ou até mesmo para o seu futuro financeiro.

Em cima disso preparei algumas boas razões para que os empresários, CEOs, gestores de Recursos Humanos invistam neste tema para seus colaboradores, destacando como isso pode reduzir o presenteísmo, o absenteísmo, a rotatividade e até mesmo os acidentes de trabalho. 

1. Redução do Presenteísmo:

O presenteísmo, caracterizado pela presença física do colaborador no trabalho, mas com baixa produtividade devido a questões pessoais, é uma preocupação frequente nas organizações. A educação financeira capacita os colaboradores a lidar melhor com os desafios financeiros, reduzindo o estresse relacionado ao dinheiro. Colaboradores financeiramente educados são mais propensos a se concentrar nas tarefas, aumentando a eficiência e reduzindo o presenteísmo.

2. Diminuição do Absenteísmo:

Problemas financeiros muitas vezes levam os colaboradores a faltar ao trabalho para resolver questões pessoais. A educação financeira fornece aos colaboradores habilidades importantes para gerenciar suas finanças de forma a evitar situações de crise em seu orçamento doméstico. Isso resulta em uma redução significativa do absenteísmo, contribuindo para a consistência e assiduidade no ambiente de trabalho.

3. Queda na Rotatividade dos colaboradores:

O turnover de funcionários, ou rotatividade de pessoal, é um desafio enfrentado por muitas empresas e em muitos casos tem a ver com questões financeiras oriunda do endividamento elevado dos seus colaboradores. Colaboradores que se sentem financeiramente pressionados podem pedir demissão para tentarem “solucionar” seus problemas financeiros por meio do resgate do FGTS e da multa rescisória, porém resolvem uma questão momentânea de endividamento e consequentemente arrumam outro desafio por não estarem mais à frente de uma atividade laboral que lhes proporcionava uma renda recorrente, ou seja, isto definitivamente não é a melhor solução!

4. Produtividade e Bem-estar:

A educação financeira não se trata apenas de evitar problemas de endividamento, mas também de promover o desenvolvimento pessoal e o bem-estar. Colaboradores que compreendem conceitos financeiros fundamentais, como orçamento, fluxo de caixa, gestão de riscos, investimentos e planejamento para o futuro, estão mais interessados ​​em alcançar metas pessoais e profissionais. Isso se traduz em uma força de trabalho mais motivada, eficiente e satisfeita.

5. Prevenção de Acidentes de Trabalho:

A relação entre estabilidade financeira e segurança no local de trabalho é muitas vezes subestimada. Colaboradores preocupados com dívidas e despesas financeiras podem estar sujeitos a distrações, o que aumenta o risco de acidentes. A educação financeira não só capacita os funcionários para gerenciar melhor suas finanças, mas também promove um ambiente de trabalho mais seguro, com profissionais mais atentos e focados.

Em resumo, a educação financeira surge como um fator crucial para o bem-estar dos colaboradores e o sucesso das empresas, especialmente neste fim de ano de 2023. Ao investir na educação financeira dos colaboradores, as empresas não apenas promovem a estabilidade financeira individual, mas também experimentaram uma série de benefícios, incluindo redução do presenteísmo, absenteísmo, rotatividade e acidentes de trabalho. Este é o momento ideal para que as empresas considerem a importância da educação financeira e implementem programas que capacitem seus colaboradores para tomar decisões financeiras mais assertivas evitando as compras por impulso, resultando em um ambiente de trabalho mais produtivo e saudável.

Lembre-se que para isso você pode contar com o auxílio profissional de um Planejador Financeiro com a certificação CFP® que pode auxiliar seus colaboradores a enfrentarem os desafios de uma vida financeira mais equilibrada e por que não MAIS PLANEJADA FINANCEIRAMENTE!

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações.

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JORNAL ULTRA FARMA – TURISMO – Setembro 2011

No JORNAL SAÚDE ULTRAFARMA, na seção de turismo de 27 de setembro de 2011, há a participação do Planejador Financeiro Rogério Nakata falando sobre planejamento financeiro para as férias na notícia de título: “Na hora de arrumar as malas não deixe o Planejamento de fora”.

✈️ Vai Viajar? Não Esqueça de Levar o Planejamento na Mala!

Planejar uma viagem não é só escolher o destino e fazer as malas. É também garantir que as férias sejam incríveis sem causar dor de cabeça no orçamento. Com o crescimento da renda, crédito facilitado e dólar mais estável, cada vez mais brasileiros estão aproveitando para explorar o mundo. Mas para não transformar o sonho em pesadelo financeiro, o segredo está no planejamento.

📅 Por que Planejar Suas Férias é Essencial?

Segundo a CVC, as condições de parcelamento e a estabilização do câmbio têm favorecido o turismo. Com pacotes que podem ser divididos em até 10 vezes sem juros, o brasileiro tem se sentido mais confiante para programar suas férias — inclusive no exterior!

Além disso, muitos destinos têm se tornado mais acessíveis graças à alta concorrência entre operadoras e à maior oferta de voos e hospedagens. Tudo isso contribui para que uma viagem bem planejada caiba no bolso.

“Planejar é a melhor forma de deixar a viagem inesquecível, não só pelas emoções, mas também por abrir todas as portas do crédito seguro.”

🧳 Dicas para Viajar Sem Estresse (e Sem Estourar o Cartão!)

Separamos algumas dicas práticas para você curtir a viagem sem surpresas desagradáveis no extrato bancário:

1. Invista no conforto certo

Se a ideia é relaxar, opte por hotéis ou resorts all-inclusive que oferecem cama confortável, boa alimentação e estrutura de lazer. Menos preocupações, mais descanso.

2. Compre passagens com antecedência

Promoções de última hora são raras. Compre com tempo e evite pagar mais caro ou não encontrar vagas.

3. Compre moeda estrangeira aos poucos

Nada de deixar para trocar tudo em cima da hora. Vá comprando mês a mês e dilua os riscos do câmbio. Crie o hábito de guardar um pouquinho mensalmente para isso.

4. Evite usar o cartão de crédito no exterior

Os juros e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) podem pesar. Prefira cartões pré-pagos ou leve dinheiro em espécie com segurança.

5. Viaje na baixa temporada

Além de preços melhores, os destinos estão mais vazios e você aproveita muito mais. Períodos entre junho e novembro, por exemplo, são ideais para economizar.

6. Evite surpresas desagradáveis

Leia os detalhes do pacote, pesquise sobre o destino e verifique se há taxas extras. O barato pode sair caro se você for pego desprevenido.

🌍 Destinos Queridinhos dos Brasileiros

✈️ Para a primeira viagem internacional:

Buenos Aires é o destino mais buscado! A cidade é charmosa, próxima do Brasil, com clima europeu e preço acessível. Pacotes com aéreo e hospedagem saem a partir de R$ 969, parcelados em até 10x.

Para explorar o Brasil:

Entre os destinos mais procurados estão:

• Porto Seguro (BA)
• Maceió (AL)
• Natal (RN)
• Serra Gaúcha (RS)
• Bonito (MS)
• Chapada Diamantina (BA)
• Caldas Novas (GO)
• Região dos Lagos (RJ)

E para quem quer um toque de magia:

• Disney, Caribe, Europa, Miami, Nova Iorque e até Dubai entram nos sonhos — e no roteiro de muitos brasileiros.

⚠️ Fique de Olho: O Que Mais Preocupa os Viajantes?

De acordo com a CVC, essas são as principais dúvidas antes de fechar uma viagem:

• A segurança do local
• Alimentação adequada
• Assistência médica
• Qualidade da hospedagem
• Roteiros e atividades disponíveis

Nada que um bom planejamento não resolva!

✍️ Conclusão: Planejamento é a Chave Para Viajar Mais e Melhor

Viajar é uma das experiências mais transformadoras que existem. Mas para que cada passeio seja lembrado com carinho (e não com boletos), é essencial incluir o planejamento financeiro na bagagem. Afinal, férias de verdade são aquelas que você curte hoje sem arrependimentos amanhã.

Bora planejar sua próxima viagem com inteligência e leveza?

O post JORNAL ULTRA FARMA – TURISMO – Planejamento Financeiro para as férias apareceu primeiro em Economia Comportamental.