Mais do que um investimento, o Tesouro Reserva cumpre um papel estrutural dentro do planejamento financeiro: oferecer liquidez, previsibilidade e segurança para lidar com imprevistos sem comprometer projetos de longo prazo.

O que é o Tesouro Reserva?

O Tesouro Reserva é um título público federal voltado especificamente para a formação de reserva financeira. Ele foi desenhado para substituir, com vantagens claras, alternativas tradicionalmente utilizadas para esse fim, como a poupança. Dentre elas poderíamos citar, por exemplo, os cofrinhos do NuBank, Pic Pay, Inter e Itaú, dentre outros que também propõem a mesma funcionalidade, mas que serão menos interessantes do que esta modalidade a ser lançada pelo Tesouro Nacional no próximo mês.

Na prática, trata-se de um título emitido pelo Tesouro Nacional, com rentabilidade pós-fixada atrelada à taxa básica de juros da economia e liquidez diária. Isso significa que o investidor pode resgatar os recursos sempre que necessário, com baixíssimo risco e elevada previsibilidade, tornando essa alternativa mais segura e, em geral, mais rentável do que a tradicional Caderneta de Poupança.

Por ser um título público, o Tesouro Reserva tem como emissor o próprio governo federal, o que o posiciona como o investimento de menor risco de crédito da economia brasileira.

O papel do Tesouro Reserva no Planejamento Financeiro

Dentro de uma estratégia bem estruturada, o Tesouro Reserva não é o investimento que busca maximizar retornos, mas sim aquele que protege o investidor contra decisões ruins em momentos de emergência.

Ele atua como:

• Colchão financeiro para imprevistos (saúde, desemprego, reparos urgentes);
• Fonte de liquidez imediata, evitando o uso de crédito caro como, por exemplo, o cheque especial, o cartão de crédito, empréstimos pessoais;
• Proteção emocional, reduzindo o estresse financeiro e a tomada de decisões impulsivas.

Famílias que não possuem uma reserva adequada costumam recorrer a cartão de crédito, cheque especial ou empréstimos pessoais em situações de necessidade, comprometendo o orçamento futuro com juros elevados. O Tesouro Reserva, na pática, quebra o ciclo de tomada de recursos de terceiros e cria a era do planejamento por meio de recursos próprios.

Rentabilidade e funcionamento

A rentabilidade do Tesouro Reserva é vinculada à taxa Selic, o que significa que ele acompanha o movimento dos juros básicos da economia. Em ambientes de juros elevados, sua atratividade aumenta; em ciclos de queda, continua cumprindo seu papel de preservação de capital e liquidez.

Entre suas principais características estão:

• Rentabilidade diária, com atualização constante do valor investido;
• Liquidez diária, permitindo resgates 24 horas por dia, 7 dias por semana via PIX;
• Aplicação acessível, com valor inicial bastante baixo, a partir de R$ 1, e não de R$ 180, conforme anunciado atualmente no site do Tesouro (Tesouro Selic 2031).
• Transparência, com regras claras de funcionamento.
• Ausência de marcação a mercado. Embora esse efeito já seja bastante reduzido em títulos públicos atrelados à Selic, no Tesouro Reserva ele não ocorre. Na prática, isso elimina a oscilação diária dos preços dos títulos, fazendo com que o saldo do investidor evolua de forma contínua e previsível na conta de investimentos.

Tributação e custos

Como qualquer investimento em renda fixa no Brasil, o Tesouro Reserva está sujeito ao Imposto de Renda regressivo, conforme o prazo de permanência do recurso:

• 22,5% até 180 dias
• 20% de 181 a 360 dias
• 17,5% de 361 a 720 dias
• 15% acima de 720 dias

O imposto incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o valor total aplicado.

Ainda não há informações oficiais sobre a cobrança da taxa de custódia da B3, atualmente de 0,20% ao ano, incidente sobre o saldo investido no Tesouro Selic. Mesmo assim, ainda que essa taxa venha a ser aplicada, o Tesouro Reserva tende a apresentar desempenho superior ao da caderneta de poupança na maioria dos cenários econômicos.

Tesouro Reserva x Poupança: diferenças práticas

Apesar de ambos serem utilizados para reserva financeira, existem diferenças relevantes:

• Rentabilidade: o Tesouro Reserva acompanha a Selic, enquanto a poupança possui regras que limitam seus ganhos em determinados cenários (atualmente a poupança paga 70% da Selic);
• Transparência: o Tesouro Reserva tem regras claras e previsíveis;
• Disciplina: por estar dentro de uma plataforma de investimentos, o Tesouro Reserva reduz o uso impulsivo do dinheiro;
• Eficiência financeira: no médio prazo, tende a entregar melhor retorno real.

Para quem busca simplicidade absoluta e não pretende acompanhar investimentos, a poupança ainda pode ter espaço. No entanto, para quem deseja dar um passo a mais em sua organização financeira, o Tesouro Reserva se mostra claramente superior.

Quanto investir no Tesouro Reserva?

A recomendação é que a reserva de emergência cubra ao menos 6 meses das despesas essenciais da família. Em situações de maior instabilidade profissional ou renda variável, esse número pode chegar a 9 ou até 12 meses.

O valor ideal depende de fatores como:

• Estabilidade da renda;
• Número de dependentes;
• Profissão e mercado de atuação;
• Existência de outras fontes de renda.

O mais importante não é atingir o valor ideal rapidamente, mas criar o hábito de aportar de forma recorrente até alcançar o objetivo.

Para quem o Tesouro Reserva é indicado

O Tesouro Reserva é indicado para:

• Pessoas que estão começando a investir;
• Famílias que ainda não possuem reserva de emergência;
• Profissionais autônomos ou com renda variável;
• Investidores conservadores para a parcela de liquidez;
• Qualquer pessoa que deseja proteção financeira antes de investir no longo prazo.

Mesmo investidores experientes mantêm parte do patrimônio nesse tipo de instrumento, justamente pela função estratégica que ele exerce.

O Tesouro Reserva é um tipo de investimento voltado à construção de uma base financeira sólida para o planejamento financeiro. Ele representa uma estrutura saudável, funcionando como um amortecedor diante dos imprevistos da vida e contribuindo para a manutenção dos objetivos de longo prazo.

Antes de pensar em rentabilidade elevada, diversificação sofisticada ou investimentos mais complexos, construir uma reserva mais robusta deve ser prioridade máxima. Nesse sentido, o Tesouro Reserva cumpre com excelência seu papel: simples, acessível, seguro e eficiente.

Nas finanças pessoais, segurança não é conservadorismo, é inteligência estratégica e, para auxiliá-lo nesta jornada rumo a uma vida financeira mais planejada, conte sempre com o auxílio de um planejador financeiro com a certificação CFP®.

 
Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

         E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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Nosso cérebro consome cerca de um quinto de toda a energia do corpo. Por isso, ele busca constantemente criar atalhos por meio de conexões neurais, formando padrões automáticos que economizam esforço. Quando repetimos um comportamento e alcançamos o resultado esperado, essa “trilha” neural se fortalece. Com o tempo, passamos a agir no piloto automático, quase sem pensar.

Justamente por exigir tanto tempo e energia para ser construído, um hábito é difícil de ser abandonado. Por isso, o maior desafio não é criar novos hábitos, mas substituir os antigos por melhores.

A prosperidade começa com pequenas mudanças: hábitos simples, consistentes e repetidos diariamente, capazes de transformar a forma de pensar e agir. É assim que construímos, aos poucos, um caminho diferente daquele que nos trouxe até aqui.

Pensando nisso, reuni algumas reflexões para ajudá-lo a construir uma vida financeira mais próspera em 2026, desenvolvendo uma nova forma de lidar com seus recursos. Afinal, esforço sem direção não é progresso. A seguir, você encontrará um guia prático, didático e aprofundado para estruturar e manter uma vida financeira equilibrada e próspera ao longo deste ano:

Por que 2026 é o ano de apostar em hábitos, não em palpites

Com o mercado mais volátil, ofertas digitais por todo lado e novas “tendências” virais que prometem “lucro fácil e rápido”, exige-se do cenário atual menos adrenalina em processos que o leve a chegar onde almeja e merece, porém sem atalhos absurdos, pois quem ganha no longo prazo não é quem acerta uma vez, e sim quem repete boas pequenas decisões financeiras consistentemente.

7 hábitos financeiros que você precisa adotar (e COMO implantar cada um)

1) Automatize suas economias criando um “pagamento para você mesmo”

Não dependa da força de vontade. Lembre-se de que vontade é uma coisa que dá e, quando você se senta, ela logo passa!

Programe uma transferência automática por meio de débito automático ou agora com o *Pix automático no dia do salário para poupança ou investimento (comece em 10% e aumente). Isso transforma uma boa intenção em ação de fato, criando um hábito importante, sem perceber, que é o de poupar, nem que este inicialmente seja de apenas um dízimo de sua receita, fazendo com que você se pague primeiro. Ferramentas e aplicativos também podem auxiliar no reforço desta automação, que é uma das formas mais eficazes de consistência financeira.

Como implantar: configure débito ou o *Pix automático no dia do seu pagamento e marque no calendário para revisar estes valores destinados a cada 6 meses.

*Pix Automático é uma funcionalidade do Banco Central do Brasil que permite agendar e realizar pagamentos recorrentes como contas de consumo, mensalidades e assinaturas de forma automática, após uma única autorização prévia do usuário.

2) Fundo de emergência: prioridade número 1

Tenha uma reserva equivalente a 3–6 meses de despesas essenciais. Esse colchão financeiro servirá como um banco de si mesmo e previne endividamento quando um problema surgir (e acredite, ocorrerão também em 2026), permitindo com que você possa tomar decisões com a cabeça e não com o fígado, evitando trocar os pés pelas mãos, seja na hora de tomar um empréstimo a juros altíssimos, gastar dinheiro com apostas online (BETs) achando que é investimento, entrando em pirâmides financeiras com lucros mensais e “garantidos” de 2% ou mais em aplicações financeiras que não entende e, por fim, tomando dinheiro emprestado com agiotas, colocando até mesmo sua vida e de sua família em risco por uma decisão pra lá de precipitada.

Como implantar: Inicie com uma meta de R$300–R$1.000 para ganhar confiança; depois automatize aportes até atingir os 3 meses de recursos acumulados de reserva para suas despesas mensais, e só então pense em aumentar para 6.

Onde fazer: Busque aplicações com liquidez diária que podem ser por meio de títulos públicos atrelados à taxa básica de juros (Tesouro Selic), CDBs com liquidez diária pagando no mínimo 100% do CDI ou até por meio de fundos de investimentos de renda fixa pósfixados com resgate em até 1 dia de baixo risco.

3) Corte baboseiras que levam seu dinheiro todo mês e que diminuem sua capacidade de poupança.

Teste um mês sem gastos supérfluos e carimbe na sua agenda semanal uma sessão curta chamada “noite do dinheiro” para revisar o seu orçamento, pagar contas e checar metas e objetivos para 2026. Esse ritual aumenta a consciência financeira e desmonta o impulso por compras desnecessárias com o dinheiro que você não tem para gastar, mesmo o limite do cheque especial e do cartão de crédito lhe dizendo o contrário. Estudos mostraram que sessões regulares de revisão produzem mudanças comportamentais duradouras para uma vida financeira mais planejada e próspera.

Como implantar: escolha um dia da semana; reserve 30–60 minutos; tenha um check-list (contas, aportes, metas, próximos gastos e escolhas a serem feitas de forma a valorizar o seu dinheiro e nunca mais desperdiçá-lo).

4) Diga “Não” às dívidas, principalmente àquelas que são caras demais para o seu bolso

Cartão rotativo, cheque especial e empréstimos com juros altos corroem o futuro, mas também o presente, pois eles tinham qualidade de vida todos os meses, já que o dinheiro recebido será utilizado para pagar dívidas e prover lucros para os bancos, ao invés de lhe trazer benefícios reais ao seu dia-a-dia. Se houver dívidas com juros elevados, priorize o pagamento destas, pois o melhor investimento neste momento para quem está endividado é quitá-las. Para isso, destine até mesmo bônus ou parte dos aportes automáticos para quitar isso primeiro.

Como implantar: liste dívidas por taxa de juros, quem são os credores, quantas parcelas faltam para serem pagas, valor tomado, saldo devedor atual e direcione aportes extras para a maior taxa, sem esquecer de renegociar sempre quando for quitar à vista uma dívida de longo prazo e de juros mais elevado.

5) Invista com simplicidade e disciplina (regra dos “dois ou até quatro produtos”)

Escolha 2–4 instrumentos que você entende (nunca invista em aquilo que não entende). Por exemplo: reserva líquida (CDB/Tesouro Selic), um fundo de índice (ETF), títulos públicos atrelados à inflação (Tesouro IPCA+) e previdência/ações para horizonte longo. Estratégias complexas geram erro de execução; simplicidade alimenta consistência. Pesquisas práticas sobre comportamentos e hábitos financeiros reforçam que regras simples são mais aplicáveis do que aquelas em que o investidor não entende.

Como implantar: abra uma conta numa corretora de valores mobiliários ou na que seu banco já possui e defina aporte mensal automático, ignore a flutuação diária, mas foque na disciplina e na sua capacidade de poupança mensal.

6) Proteja o padrão de vida com seguros e planejamento (não dá para improvisar).

Seguro saúde, seguro automóvel, seguro residencial e uma apólice de seguro de vida adequada às suas necessidades de indenização podem evitar que um evento isolado destrua anos de poupança. Pense nisso como “manutenção” da sua tranquilidade financeira.

Como implantar: revise coberturas anualmente; coloque custo de seguro no orçamento como despesa essencial, ou seja, assim como o investimento que deve ser “uma conta para pagar” todos os meses.

7) Use “modelos mentais” simples para evitar decisões ruins

Crie regras de rejeição: “Não compro se não esperar 48h” ou “não uso crédito para consumo não essencial”. Essas heurísticas reduzem armadilhas psicológicas (FOMO, que é a tradução de Medo de Ficar de Fora, impulsos por compras, etc.) e tornam suas decisões previsíveis. Ferramentas comportamentais modernas mostram que regras curtas funcionam melhor que sabedoria extensa.

Como implantar: Insira um conjunto de 3 regras na porta da sua geladeira, na tela de descanso ou de fundo de seu celular ou como nota fixa no app de finanças para que lembre destas regras até se tornarem BONS hábitos.

Por fim, lembre-se: construir uma vida financeira equilibrada não depende apenas de força de vontade, mas de estratégia, conhecimento e boas decisões ao longo do tempo. Caso encontre dificuldades para desenvolver hábitos financeiros mais saudáveis, busque a orientação de um planejador financeiro com certificação CFP®. Esse profissional reúne formação em finanças comportamentais e experiência prática no atendimento a pessoas e famílias, oferecendo clareza, segurança e direcionamento. Com apoio adequado, é possível tomar decisões mais conscientes e construir, de forma consistente, uma vida financeira mais planejada, equilibrada e próspera em 2026 e nos próximos anos.

 
Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

         E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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1) Primeiro passo: respirar fundo, planejar e estruturar

Antes de qualquer delírio de consumo ou compra impulsiva, o ganhador precisa manter a calma e buscar orientação profissional. Um planejador financeiro CFP® é fundamental para estruturar um plano sob medida, equilibrando consumo, liquidez, investimentos e proteção patrimonial.
Ganhar um prêmio desse porte sem saber como administrá-lo pode levar, em poucos anos, ao mesmo destino de quem gasta além do que deveria: patrimônio consumido, conflitos familiares e frustrações dolorosas por não ter dado a devida atenção a um dinheiro repentino. Esse dinheiro, quando bem utilizado, não apenas chega em boa hora, como pode transformar a vida de várias gerações além da sua. E, desde o primeiro dia do recebimento dessa bolada, o planejamento financeiro é o seu maior aliado.

2) Reserva de segurança: 10% do prêmio sem risco

Seguindo um princípio clássico de finanças pessoais, nunca coloque em risco o principal, e sim viva dos juros deste montante. Uma estratégia prudente é destinar os primeiros 10% do valor do prêmio para investimentos sem risco. No cenário de R$ 850 milhões, isso representa R$ 85 milhões. Em um cenário máximo de R$ 1 bilhão, seriam R$ 100 milhões.

Onde alocar esse dinheiro com menor risco?

Tesouro Selic (título público federal atrelado à taxa básica de juros) — liquidez diária e rendimento superior à poupança, o que o torna ideal para reserva de emergência e para maior segurança dos recursos investidos.
CDBs de grandes bancos com liquidez diária — com garantia até R$ 250 mil pelo FGC, quando menores valores forem usados rotativamente em contas para despesas e fluxo de caixa.
Fundos DI conservadores — com baixa volatilidade e foco na preservação de capital.
Esse montante serve como um colchão de segurança, garantindo tranquilidade financeira, rendendo acima da inflação em muitos cenários sem pôr em risco o principal.

3) Aquisição de bens: imóveis e carros de forma inteligente

Além da reserva sem risco, muitos vencedores sonham com conforto e um estilo de vida elevado, mas sem perder a cabeça. Para isso, o restante da equação patrimonial pode ser dividido em dois desejos clássicos: um ou dois imóveis confortáveis e dois bons carros, sempre com a devida racionalidade financeira.

🏡 Imóvel confortável mas sem extravagantismo

É comum que, diante de um prêmio bilionário, o primeiro pensamento seja uma casa de luxo de altíssimo padrão. Mas um imóvel “confortável” não precisa ser sinônimo de exagero e de gastança sem limites.

Um roteiro inteligente seria:

Definir um valor máximo prudente para o imóvel, considerando liquidez e manutenção (isso porque um imóvel de um bom padrão demanda uma conservação à sua altura). Por exemplo, destinar de 0,5% a 1,0% do prêmio para a compra do imóvel.
Com um prêmio de R$ 850 milhões, até R$ 4,25 milhões poderiam ser destinados à aquisição de imóveis, inclusive combinando uma residência principal com um imóvel de lazer no campo ou na praia.
Em R$ 1 bilhão → até R$ 10 milhões, preservando o mesmo raciocínio acima.
Esse percentual abre espaço para a construção de reservas sem risco, investimentos no Brasil e no exterior promovendo diversificação, maior segurança e redução de riscos locais e políticos. Além disso, permite direcionar recursos para objetivos de vida que vão muito além do simples ato de gastar dinheiro. Com esse orçamento, também é possível adquirir imóveis de alto padrão em capitais, condomínios fechados ou até imóveis de renda, capazes de gerar receita recorrente por meio de aluguéis.

🚗 🚗 Carros à altura do prêmio, não do impulso

Em R$ 850 milhões → 0,1% = até R$ 850 mil por automóvel;

Com esse valor, é possível adquirir carros que equilibram luxo e conforto na medida certa, com excelente dirigibilidade, segurança, elegância e até opção de blindagem — tudo sem exageros e sem comprometer o planejamento financeiro do sortudo. Em vez de gastar somas exorbitantes, a estratégia é simples: destinar um percentual menor, como 0,1% do prêmio para cada veículo.

4) Investir o restante com estratégia e diversificação
Após a reserva sem risco e as compras de bens (imóvel(is) + carros), o restante do patrimônio deve ser pensado como um portfólio de longo prazo, com diversificação entre ativos como:

✔ Renda fixa de longo prazo (Tesouro IPCA, títulos prefixados de qualidade);
✔ Fundos multimercados e ações (com risco moderado a compatível com perfil);
✔ Fundos imobiliários (para renda mensal);
✔ Previdência complementar (para benefícios fiscais e sucessórios)

Essa diversificação busca equilibrar segurança, crescimento e renda — garantindo que o prêmio não seja apenas uma memória passageira.

5) Segurança patrimonial e proteção fiscal

Realizar um planejamento sucessório, avaliar estruturas como trusts, holdings familiares ou outras soluções jurídicas adequadas, além de calcular corretamente os impactos fiscais, ajuda a evitar perdas desnecessárias com impostos, conflitos familiares e herdeiros despreparados. Afinal, um patrimônio vultoso, por maior que seja, pode ser dilapidado rapidamente. E a regra é simples: dinheiro não aceita desaforo. Quanto maior o montante, maior o risco de decisões ruins quando não há planejamento financeiro nem educação financeira.

Muito provavelmente, eu e você que está lendo este artigo não ganharemos o grande prêmio da Mega da Virada 2025 e seguiremos com nossas atividades cotidianas por mais um ano, até o próximo sorteio. Afinal, trata-se de um evento raríssimo. Mas, caso a sorte grande bata à porta, o prêmio exigirá uma resposta financeira à altura.

A diferença entre ganhar dinheiro e, de fato, conquistar liberdade financeira está no planejamento. E mesmo para quem não for sorteado, mas deseja uma vida financeira mais organizada em 2025 ou lidar com cifras vultosas, como as citadas neste artigo, contar com um planejador financeiro com certificação CFP® não é luxo, é prudência profissional. O CFP® possui formação técnica e compromisso ético para integrar objetivos de vida, riscos, tributos, sucessão e investimentos em um plano sólido de construção patrimonial, fazendo com que até uma bolada como a da Mega da Virada trabalhe por você e por várias gerações.

Boa sorte mas, vale sempre lembrar: jogos devem ser encarados como entretenimento e nunca como investimento.

E por fim, Boas Festas, Muita Paz, Saúde e Pro$peridade em 2026 e desejo que o próximo seja um dos melhores anos de sua vida!

 
Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

         E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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O que quero destacar de tudo isso, focando nos aspectos comportamentais, é que toda vez que um repórter pergunta a uma pessoa que está na fila da lotérica fazendo sua “fezinha” o que ela faria com um prêmio como este percebe-se que as respostas são, quase sempre, praticamente as mesmas como: o desejo de comprar um imóvel, trocar de carro, fazer viagens pelo país ou ao redor do mundo, auxiliar os familiares e por que não, colocar neste pacote, uma casa na praia, uma chácara ou um sítio? Se pararmos para fazermos as devidas contas e dependendo da região em que o ganhador resida ou pretenda morar este dinheiro na mão pode se tornar vendaval. No caso de o ganhador querer morar na capital, em São Paulo, por exemplo, qualquer imóvel hoje em dia com pouco mais de 100 m2, 3 quartos e 2 vagas de garagem já pode levar quase metade do prêmio ganho. Isso vale também para os automóveis de luxo, que antes, custavam em torno de seus 150 mil e tiveram seus preços bastante elevados na pandemia, em razão não somente da forte demanda, mas pela ausência de semicondutores e pela escassez da cadeia mundial de suprimentos sendo, muitos deles, oriundos de países asiáticos como China e Japão. Uma coisa que é importante de se atentar neste tipo de situação é que comprar é muitas vezes mais fácil do que manter os bens adquiridos ainda mais quando se recebe um montante nunca imaginado gerando, à primeira vista, a sensação de que o dinheiro nunca irá acabar, porém, ele pode ser finito se não utilizado com sabedoria! Por exemplo, quanto custa manter um condomínio mais o IPTU de um imóvel de mais de 1 milhão de reais, por volta de R$18 mil ao ano, sendo R$3 mil de imposto e 15 mil de taxas condominiais, somado a isso, quanto custa a manutenção deste? O custo da manutenção de que um imóvel deste padrão merece! No caso de um automóvel no valor de R$300 mil, quanto custa o seu IPVA? Se for com emplacamento no Estado de São Paulo, podemos dizer que por volta de R$12 mil e como, se não bastasse, quanto custa o seguro e a manutenção de um bem deste? No caso do seguro dependendo da localização e do perfil ele pode chegar até a R$ 20 mil ano. Uma chácara, um sítio, quais são as despesas anuais e mensais? Seriam inicialmente o imposto territorial passando pela sua manutenção e conservação do patrimônio, mas também pela sua zeladoria exigindo, em muitos casos, a contratação de um caseiro ou funcionário, especificamente, para esta finalidade. Somando somente as aquisições de um imóvel no valor de 1,2 milhão e carro mais impostos e gastos com seguros, por exemplo, lá se vão R$1.550.000 no primeiro ano, fora as demais despesas que aqui não foram contabilizadas.  

Perceba que aquela sensação de que é muito dinheiro e que ele nunca irá se esvair pode, num piscar de olhos, escorregar pelos dedos de um sortudo sem Educação Financeira.

Um grande clichê que ocorre quando se fala em premiação de loterias é de quanto este valor investido na Caderneta de Poupança renderia ou quantos carros populares poderiam ser comprados com este dinheiro. Para fugir disso eu não farei esta comparação por três motivos, a Poupança não é o investimento mais adequado para superar a inflação de 11,30% (IPCA acumulado em 12 meses, segundo o IBGE), a segunda razão é que não existem mais “carros populares” no Brasil no valor de R$20 mil, R$25 mil (bons tempos, não é mesmo?) e, por último, que existem melhores investimentos a serem realizados como vou demonstrar logo mais. A ideia é que isto sirva como uma espécie de alerta para demonstrar que não é necessário matar a galinha dos ovos de ouro (o prêmio de 2,8 milhões) e que a premiação, pode sim, trazer felicidade, porém, isto dependerá de como serão destinados estes recursos vindos em boa hora. O que ele pode trazer, sem dúvida nenhuma, é um pouco mais de tranquilidade e de menos preocupação com a falta de dinheiro, principalmente se, toda esta quantia ou uma boa parte dela for direcionada para que os juros compostos possam trabalhar a favor dos sortudos fazendo com o que se multiplique ao longo do tempo. Seria como se ganhasse uma árvore frondosa que necessita de solo fértil, adubo e ser regada todos os dias para que tivesse a oportunidade de tempos em tempos de colher apenas os seus frutos. Uma outra atitude, não muito inteligente, que o ganhador pode tomar é de começar a cortar os seus galhos culminando, depois de um tempo, na derrubada de seu tronco transformando tudo em carvão e ficando, por sua vez, sem a árvore e sem os frutos.

Para auxiliá-lo a entender melhor o poder dos juros sobre juros realizei uma simulação utilizando títulos públicos atrelados a inflação que tem por característica ser um investimento de menor risco, superando o mais tradicional investimento do país, pois, são considerados ativos livres de risco, e que além de proporcionarem um retorno mais interessante, contam com a proteção contra os efeitos inflacionários já que possuem como referência o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Além de remunerar acima da inflação por pagar juros reais eles ainda proporcionam o pagamento de resgates semestrais de juros, os chamados cupons. Abaixo segue um exemplo de rendimentos calculados através da Calculadora do Tesouro Direto demonstrando o pagamento de juros semestrais para uma aplicação de R$2.800.000 até o ano de 2055 que resumimos até 2024 para que o leitor pudesse ter uma ideia deste potencial:

Por fim, dos 49 apostadores sortudos apenas um pediu demissão e os demais continuam trabalhando em suas posições normalmente, mas por questões de segurança muitos acabaram deletando seus perfis nas redes sociais devido ao vazamento citado no início da matéria. Parabéns pela parcimônia dos ganhadores, que façam bom uso dos recursos democraticamente recebidos e, para terminar, um ponto importante de salientar é que um dos melhores profissionais para estas ocasiões, sem dúvida nenhuma, é o Planejador Financeiro, certificado CFP®, que de forma isenta e sem conflitos de interesses, pode auxiliar de verdade em casos como este e em outros de recebimento de recursos repentinos oriundos, por exemplo, de uma rescisão por anos de trabalho, de uma venda de um ativo substancial ou até mesmo de uma herança.

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

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Diante de tantos problemas financeiros que vemos todos os dias com as famílias brasileiras resolvi nesse artigo contribuir com uma técnica que pode lhe ajudar a livrá-lo de uma série de dores de cabeça e ainda poupar recursos para a obtenção de uma reserva financeira para momentos difíceis e também para o planejamento de seus Projetos de Vida.

Primeiramente o que significa a palavra Economizar? Economizar nada mais é do que abrir mão do consumo no presente para adquirir coisas de maior valor no futuro como o objetivo de lhe proporcionar mais Qualidade de Vida. Para isso essas cinco palavrinhas podem lhe ajudar e muito em suas decisões financeiras e que vamos abaixo explicá-las detalhadamente:

QUE de QUERO – Querer é o primeiro sentimento que temos para desejar algo, mas nem sempre querer é poder. É uma das perguntas mais fáceis de serem respondidas e que quase sempre acabam em um sonoro “SIM”;

ME de MEREÇO – Merecer, com certeza você merece, pois trabalhou duro durante todo o mês e precisa ser recompensado não é mesmo? Será mesmo ou está deixando para ver o que vai acontecer lá na frente?

A partir daqui as perguntas começam a ficar mais seletivas e difíceis de serem respondidas, mas de extrema importância para o seu Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar.

PRE de PRECISO – Será que eu preciso disso realmente? Preciso disso agora ou poderia esperar e fazer uma poupança para realizar essa compra à vista e com desconto? Será que eu não tenho algo que possa ser aproveitado e reutilizado evitando um gasto desnecessário?

PO de POSSO – Será que eu posso e tenho condições de assumir mais esse compromisso? Será que as minhas dívidas já não ultrapassam 30% de minha receita mensal? Será que não tenho algo semelhante em meu guarda-roupa ou que comprei, mas nunca usei?

DE de DEVO – Eu devo realmente adquirir isso ou será que eu tenho outras coisas mais importantes que podem afetar meu Planejamento Financeiro futuro como a compra de um imóvel, a faculdade e intercambio dos filhos ou a minha aposentadoria?

Resumindo, se uma dessas respostas for NÃO, pense, repense, de um prazo de 24 às 48hs para tomar sua decisão, pois aquele eletrodoméstico ou aquele tão cobiçado sapato não sairá correndo da loja simplesmente porque você adiou sua compra por mais alguns dias. Muita gente se empolga com outras palavrinhas como OFF, Promoção, Desconto, etc., etc. e acabam se iludindo, IMAGINANDO, que estão fazendo um bom negócio enquanto pagam altíssimos juros de seus cheques especiais ou dos cartões de crédito. Lembre-se um bom negocio é realizado quando você tem o dinheiro ou uma boa parte dele para que aproveite a oportunidade apresentada senão comprar coisas que não precisa com o dinheiro que não tem pode ser uma péssima decisão.

Se todas as respostas forem SIM vá tranquilo, compre, gaste, utilize bem o seu dinheiro, pois ele foi feito realmente para isso, ou seja, para ser GASTO e não DESPERDIÇADO.

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro de grandes organizações públicas e privadas.

         E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br

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